Самое полное освещение темы: «можно ли оформить ипотеку если уже есть ипотека» с детальным разбором и рекомендациями от профессионального диетолога.
Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая
С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации. При возникновении такой потребности важно знать, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, и с какими нюансами придется столкнуться в момент получения жилищного кредита.
Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.
Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?
В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.
Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.
Банку выгодно предоставлять займы на покупку недвижимости клиентам. Главное, чтобы они могли доказать свою платежеспособность и своевременно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.
Критерии оценки заемщика:
Перечисленные критерии считаются определяющими для принятия банком решения по выдаче кредита конкретным заемщикам.
Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:
- наличие гражданства;
- заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
- наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
- у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
- стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.
Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.
Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.
Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита
Заемщику перед подачей заявления на получение второго ипотечного займа следует заранее подготовиться, чтобы увеличить вероятность его одобрения. Советы, помогающие повторно получить жилищный кредит:
Приобретение жилья в рамках повторного ипотечного кредитования целесообразно только в двух случаях:
- возникла срочная необходимость в расширении жилищной площади;
- бюджет семьи позволяет одновременно оплачивать несколько кредитов.
В подобной ситуации оказываются чаще всего молодые супруги, которые брали первую ипотеку на 15 лет или даже больше. До завершения выплаты по первому кредиту в их семье появляются дети, поэтому потребность в улучшении условий для проживания может оправдывать все возможные риски. Действующим заемщикам ничего не остается, кроме как взять вторую ипотеку, не погасив первую.
Важно понимать, что второй жилищный кредит следует оформлять только при наличии финансовой возможности для погашения задолженности по всем займам одновременно.
Современные банковские услуги предоставляют широкие возможности и своим клиентам. У многих имеются в наличии несколько кредитных карт, не только одного банка, жилищная ипотека или автокредит. Кроме того, постоянные клиенты банка получают возможность параллельно оформить и потребительский кредит, который предлагают взять сотрудники банка на льготных или акционных условиях.
Наличие нескольких небольших потребительских кредитов не очень повлияет на решение банка о выдаче еще одного, но с запросом на вторую ипотеку дело обстоит намного сложнее, чем может показаться на первый взгляд.
Возможность получения второго займа у клиентов есть, но при наличии нескольких условий:
При поданном запросе на второй ипотечный кредит учитывается платежеспособность клиента. Если его официальный доход подтверждается документами и его сумма достаточна для получения и погашения всех существующих и новых кредитов, то банк вполне лояльно отнесется к данному запросу и ипотека будет одобрена.
В ходе запроса на ипотечный кредит соблюдается процедура проверки, как и при первоначальной выдаче займа. Тщательным образом проверяется кредитная история и наличие просрочки или штрафов. Если же кредитная история кристально чистая, то это дает определенный шанс на одобрение.
Расчет ежемесячных платежей в различных кредитных учреждениях производится по-разному. В некоторых банках, чтобы взять второй кредит, необходимо предоставить не только данные о доходах, но и о количестве иждивенцев, находящихся на обеспечении заявителя. На каждого из них имеется определенный прожиточный минимум, и эта сумма вычитается из доходов заявителя. Из его дохода также отнимается и сумма, необходимая для обслуживания имеющегося кредита. В других же банках максимальная сумма ипотеки рассчитывается только исходя из общей суммы по обслуживанию кредита, и оставшаяся сумма дает возможность взять ипотеку только на данную сумму.
Дополнительным доводом в получении или отказе в выдаче ипотеки может стать кредитная карта. Ее наличие, по мнению банка, дает возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами. Такая возможность снижает расчетный показатель платежеспособности, поэтому одним из условий выдачи займа во многих банках может быть требование закрыть кредитную карту. Хотя такое жесткое правило существует далеко не всех кредитных учреждениях. Напротив, по ней можно отследить график использования и погашения используемых средств. О выпуске карт многие банки уведомляют бюро кредитных историй.
Эти и другие факторы оказывают на принятие решения при поданных запросах. Разобраться в подобных предложениях и подать соответствующие документы довольно тяжело и отнимают много времени. Поэтому для желающих сэкономить свое время и получить положительное решение на поданную заявку существуют объединения кредитных экспертов, оказывающих подобные услуги.
Многие люди, обремененные ипотечными обязательствами, задумываются и опасаются взять на себя дополнительные ограничения. Опровергнуть подобные заблуждения можно такими доводами:
Оформляемая ипотека на порядок повышает стоимость квартиры, но ждать возможного снижения ставок вовсе не стоит. Потому как при понижении процентных ставок возрастет и количество потенциальных заемщиков и покупателей, в соответствии с законом рынка – при повышении спроса возрастает и предложение. Таким образом, вырастет и стоимость квадратного метра.
Взятая ипотека позволит снизить ежегодную инфляцию. Поэтому реальное понижение процентных ставок до 10 % о снижении себестоимости жилья не свидетельствует, поскольку за этот период может произойти инфляция на уровне 12-15%.
Тормозят действия потенциальных заемщиков и сведения, что ипотека не выдается без значительного первоначального взноса. Следует ознакомиться с предложениями, которые предоставляют возможность взять кредит без первоначального или с минимальным взносом, или при внесении в залог банка уже имеющейся недвижимости.
Затраты, которые несет заемщик при оформлении кредита
Кроме возможности получить дополнительные средства на реализацию своих идей и желаний, на клиента банка возлагаются и дополнительные финансовые затраты.
Ипотека сопровождается дополнительными финансовыми затратами, о которых клиент порой не задумывается, а именно:
Получение оценочных заключений и отчетов об объекте недвижимости.
Заключение страховых договоров по поводу сохранения прав собственности и жизни, трудоспособности заемщика. При этом очень распространено мнение, что выплаты будут проводиться в пользу страхователя. Такое заблуждение в корне неверно. При наступлении страхового случая, вся компенсация будет выплачена банку. Если же клиент захочет получить сам подобные выплаты, тогда ему следует заключить второй договор, за что дополнительно придется и заплатить.
Следует учитывать, что все взятые обязательства должны быть выполнены. Даже тот, факт, что ипотека, полученная для покупки квартиры в новострое, должна гаситься вне зависимости от того, какими темпами ведется или не ведется стройка. Договор заключен между банком и заемщиком, и руководству банка не важны взаимоотношения, складывающиеся между застройщиком и его клиентом.
Учитывая все изложенные факты, взвесив свои собственные силы и воспользовавшись помощью кредитных специалистов, можно реализовать свои планы и воплотить все свои мечты в жизнь.
Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую
Ипотека — верный способ сделать свои жилищные условия лучше. Особенно актуален этот вид кредитования для молодых семей, еще не успевших заработать достаточно средств на покупку квартиры. Многие семьи, обзаведясь жильем, через несколько лет, когда семья начинает усиленно расти, задумываются о приобретении второй квартиры. Но вот вопрос: можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке? На самом деле такая возможность реально существует, только тут есть немало тонкостей и условий, которые должны быть соблюдены.
Доступность второй ипотеки и требования к заемщику
Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).
Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку. Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?
Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.
В принципе, вторая ипотека — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.
Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:
- Платежеспособность. Для её оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих размеры всех доходов. Эти цифры должны быть представлены в специальных бумагах, завизированных печатями и подписями. Главное — суммы имеющихся доходов должно хватать на взносы. И это — самое важное условие одобрения заявки.
- Хорошая кредитная история. Для банка важна серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку вторично. Имеющиеся в истории просроченные выплаты, нарушения и штрафы в период использования актуальной ипотеки — самая распространенная причина отказа.
- Наличие в семье иждивенцев. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумма, на которую может рассчитывать заявитель.
- Остаток первого долга. Второй кредит дадут только в том случае, если первый погашен хотя бы на 70%.
- Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10–15% собственных средств, тогда может быть получена вторая ипотечная ссуда.
- Возможность предоставить залог. Страхование залогового имущества обязательно, а его стоимость должна быть достаточной, чтобы в случае неприятной ситуации полностью перекрыть долг.
Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ипотеки, не рассчитавшись пока с прежним долгом.
Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:
- гражданство РФ;
- возраст в пределах от 21 до 65 лет;
- стабильные доходы;
- постоянная прописка в данном городе;
- стаж работы на последнем месте не менее полугода.
Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.
Если заемщик не уверен, можно ли получить вторую ипотечную ссуду, не рассчитавшись полностью по первой в Сбербанке, он может выполнить несколько действий, повышающих возможность одобрения заявки. Сложными их назвать нельзя, но они довольно эффективны, правда, есть и факторы, от заемщика не зависящие. Например, возраст, не превышающий 35 лет, добавляет шансов на одобрение. Именно в это время человек наиболее активен, имеет работу и дополнительный заработок.
Вот еще несколько способов повышения вероятности одобрения:
- иметь работоспособных и работающих созаемщиков и поручителей — шансов будет больше;
- продолжительная и непрерывная работа на последнем месте;
- подтвердить наличие дополнительного имущества — это свидетельствует о серьезности заемщика;
- оформить страховку имеющейся недвижимости;
- продать квартиру, на приобретение которой была оформлена первая ипотека;
- полностью рассчитаться по текущей ипотеке;
- предоставить документы, подтверждающие, что у заемщика есть какой-то дополнительный заработок.
Хорошим «довеском», повышающим шансы заемщика, считается тот факт, что он получает зарплату на карту Сбербанка.
Оформлять вторую ипотеку — это определенный риск. Платежи и так будут «съедать» значительную часть доходов, а тут прибавятся новые взносы. Не исключена и вероятность того, что один или несколько источников доходов перестанут работать. Риски нужно учитывать, а потому брать вторую ссуду целесообразно далеко не всегда — делать это можно, но лишь с оглядкой, и то только в этом есть крайняя необходимость:
- если нужно срочно улучшить жилищные условия;
- если семейный бюджет позволит выплачивать взносы.
Так можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первую? Да, это вполне возможно. Но только если заемщик соответствует определенным требованиям. Дополнительно стоит понимать, что процесс оформления можно инициализировать только в том случае, если заемщик уверен, что у него хватит сил делать выплаты по обоим займам сразу.
Можно ли оформить вторую ипотеку, если первая не до конца выплачена
Необходимость в ипотечном кредите возникает часто у разных граждан. Это обусловлено низкими доходами, с помощью которых просто невозможно накопить нужную сумму для покупки недвижимости за счет личных средств.
Банки тщательно проверяют заемщиков перед выдачей им такого крупного займа. При этом нередко у людей может возникнуть необходимости до окончательного погашения первого ипотечного кредита оформить второй аналогичный займ.
Обычно причиной для такого решения возникает потребность в дополнительной недвижимости, которая может покупаться исключительно с помощью заемных средств.
При получении одобрения на такой кредит придется столкнуться с многочисленными сложностями, так как придется погашать одновременно два крупных займа.
Оформить вторую ипотеку возможно, если гражданин действительно обладает доходом, который является значительным, поэтому он сможет уплачивать ежемесячно два крупных платежа, а при этом у него должны оставаться средства для жизни.
Существует такая возможность, но воспользоваться ею очень сложно. Это связано с тем, что каждая банковская организация старается снизить свои риски потери средств, а особенно это относится к таким крупным займам, как ипотека.
Как правильно брать ипотеку? Подробнее в видео:
Поэтому каждый человек, подающий заявку на повторный заем, тщательно проверяется организацией.
Если даже заемщик получает одобрение, то учитываются некоторые нюансы:
- его доходов должно быть достаточно, чтобы платежи по ипотеке в двойном размере не превышали 60% от всех поступлений денег;
- выдается вторая ипотека на длительное время;
- допускается привлекать до трех созаемщиков;
- оформить вторую ипотеку можно в том же банке, где имеется первая, а также можно обратиться в другой банк;
- предоставляется займ только при условии, что заемщик полностью соответствует всем критериям выбранной организации.
Каждый человек, обладающий высокой платежеспособностью, может рассчитывать на такой второй кредит.
Не будет проблем получить второй кредит для граждан, которые являются ответственными плательщиками, обладающими высоким доходом, если они могут вложить нужную сумму в виде первоначального взноса, а также у них по первому займу должны полностью отсутствовать какие-либо просрочки или иные проблемы.
Как купить вторичное жилье, с помощью ипотеки оформленной в Сбербанке? Смотрите тут.
Учитывается не только доход непосредственного заемщика, но и денежные поступления его официальной супруги, а также всех приглашенных созаемщиков.
Любому банку выдача ипотечного кредита считается выгодной, так как он обеспечивает получение хорошей прибыли в течение длительного времени.
Оформить второй такой займ могут люди, отвечающие некоторым требованиям:
- высокий доход, который позволит без проблем справляться с платежами, а при этом все денежные поступления должны подтверждаться документально;
- отсутствие просрочек по первой ипотеке или иным кредитам в прошлом;
- трудовой стаж, превышающий полгода на работе.
Схема получения ипотеки.
К основным важным факторам оценки относится:
- Высокая платежеспособность. Оцениваются все доходы семьи, которые могут быть не только основными, но и дополнительными. После определения общего дохода семьи,рассчитывается, какую долю в нем будет занимать два платежа по кредитам. Не допускается превышение 60% от этой суммы.
- Кредитная история. Банк должен быть уверен, что его средства действительно будут возвращены. Поэтому вторая ипотека предоставляется исключительно добросовестным заемщикам, у которых в прошлом нет никаких просрочек. По текущим долговым обязательствам не допускается наличие штрафов или иных нарушений. В этом случае можно не только рассчитывать на одобрение, но и на сниженные ставки.
- Число несовершеннолетних детей и иждивенцев. От них зависит максимальная сумма, которая может выделяться заемщиком для погашения ипотечных займов.
- Остаток долга по первой ипотеке. Желательно, чтобы было погашено как минимум 70% от данного кредита, что повысит вероятность одобрения следующего займа.
- Размер первоначального вложения. Обычно банки требуют от 10 до 30 процентов от стоимости жилья, но чем больше эта сумма, тем больше вероятность оформить ипотеку.
- Предоставление залогового имущества. Обычно сама покупаемая недвижимость выступает залогом, но заемщики могут предложить другие ценности.
При соответствии заемщика всем вышеуказанным критериям можно ожидать одобрение банка на вторую ипотеку.
Для оформления второй ипотеки потребуются те же документы, что нужны для первого займа.
Сюда входит:
- справка о доходах;
- паспорт и ИНН;
- документы на выбранное жилье;
- документация на поручителей и созаемщиков;
- первое ипотечное соглашение;
- справка из банка, где оформлена ипотека, в которой указывается остаток долга.
Как подать заявку на ипотеку не выходя из дома? Ответ по ссылке.
Все граждане, претендующие на вторую ипотеку, должны быть российскими гражданами. Их возраст не должен быть больше 65 лет, а также должна иметься постоянная прописка в регионе, где находится отделение банка.
Стоит ли брать вторую ипотеку, не выплатив первую? Ответ в видео:
Учитывается дополнительно стаж работы. Все эти факторы могут немного отличаться в разных банковских учреждениях.
Чтобы увеличить шансы на оформление второй ипотеки, учитываются разные факторы потенциальными заемщиками:
- желательно, чтобы гражданину еще не было 35 лет, так как люди в возрасте от 25 до 35 лет обладают высоким и стабильным доходом, а также могут легко справляться с многочисленными кредитами;
- приглашаются поручители и созаемщики, что позволит значительно увеличить общий их доход, но данные граждане должны быть платежеспособными и находящимися в оптимальном возрасте;
- на тот момент, когда подается заявка, стаж работы должен быть длительным и непрерывным;
- документально подтверждаются все источники дохода;
- желательно обращаться в банк, на карту которого гражданин получает зарплату;
- рекомендуется в заявлении указать на наличие в собственности человека дополнительного ценного имущества, представленного квартирами, машинами, домами или дачами;
- обязательно покупается страховка жизни и покупаемого объекта;
- для увеличения первоначального взноса можно пользоваться средствами маткапитала;
- в залог передается дополнительная недвижимость;
- желательно оформлять обе ипотеки в одном банке.
Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Читайте по ссылке.
Если не удается получить одобрение, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки для получения небольшого потребительского кредита, при котором можно вновь пробовать оформить ипотечный займ.
Оформление двух ипотек – это значительный риск для заемщиков. Оправдан он только при наличии срочной необходимости в дополнительной недвижимости.
Документы для ипотеки.
Также важно убедиться, что бюджет и доход семьи действительно являются настолько большими, чтобы справляться со всеми необходимыми платежами.
Таким образом, при определенных ситуациях допускается оформить сразу две ипотеки, но только при наличии соответствующих финансовых возможностей. Учитываются разные требования банков, а также некоторые рекомендации, позволяющие повысить вероятность получить одобрение на второй ипотечный кредит.
Можно ли взять ипотечный кредит если уже есть один
Стоимость недвижимости достаточно велика, особенно если это касается жилой недвижимости.
Потому для большинства населения страны одним из единственных способов получения в личную собственность недвижимости является оформление ипотечного кредита.
В отдельных случаях, при выполнении обширного ряда различных требований, можно оформить даже 2 ипотеки одновременно.
В законодательстве Российской Федерации ипотеке уделяется достаточно большое количество внимания.
Так как такого типа кредитный заем подразумевает возникновение сложных юридических взаимоотношений между продавцом, покупателем, а также самими банком.
Потому прежде, чем оформить ипотечный кредит, стоит изучить законодательные нормы, все нюансы касательно процедуры оформления данного займа.
При этом не налагается никакого ограничения на количество кредитов, оформленных соответствующим образом. Потому законодательных препятствий к оформлению второй ипотеки не существует.
В то же время необходимо помнить, что конечное решение всегда принимает специализированный банковский отдел. При рассмотрении учитывается большое количество различных факторов.
Потому возможность оформить ипотечный кредит фактически имеется у всех без исключения граждан РФ, но только лишь при выполнении определенных условий, требований самого банка. В каждом случае все сугубо индивидуально.
Наиболее существенным критерием является величина чистого дохода на семью, а также сопутствующие траты в течение 1 месяца.
Условия выдачи второй ипотеки всегда являются стандартными. При этом устанавливается некоторый перечень требований к самому заемщику. Только лишь при выполнении таковых требований возможно будет осуществить оформление ипотеки.
К таковым относится следующее:
- возраст более 21 года и менее 65 лет;
- наличие прописки в городе расположения офиса банка;
- постоянный источник дохода определенной величины;
- стаж на последнем месте работы — не менее 3-6 месяцев для большинства банков.
Наиболее существенным моментом в большинстве случаев является именно возрастной критерий.
В законодательстве РФ установлено, что заключать сделки по поводу оформления займа возможно буде только лишь если возраст заемщика составляет более 18 лет. Но большая часть банков устанавливает нижнюю возрастную границу на уровне 18 лет.
Аналогичным образом обстоит дело с верхней возрастной границей. В соответствии с законодательными нормами какие-либо ограничения не устанавливаются.
Но при этом ипотечные договора составляются с условием того, что на дату свершения последнего платежа возраст заемщика составит не более 65 лет.
Так как на момент достижения данного возраста платежеспособность обычно существенно снижается.
Наличие гражданства РФ и прописки на территории региона, где приобретается недвижимость и располагается офис банка — строго обязательно. Обуславливается это особенностями судебного законодательства страны.
Так как подача искового заявления должно иметь место в суд именно по месту прописки, постоянной регистрации конкретного гражданина.
Устанавливаются определенные требования к месту трудоустройства, а также стажу. Так чем больше доход — тем выше вероятность того, что будет иметь место одобрение заявки по кредиту.
Наличие большого стажа говорит о постоянстве источника дохода. Соответственно, этим подтверждается сам факт платежеспособности.
Фактически, оформить ипотечный кредит если уже имеется определенный возможно в любом банке. Но важно помнить, что у каждого имеются определенные требования касательно подобного типа продукта.
В первую очередь следует обратиться именно в различного рода крупные банковские компании.
На данный момент наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предлагают следующие учреждения:
Максимальный срок, лет
Также важно помнить о существовании большого количестве специальных предложений. Касаются они в первую очередь определенных категорий лиц. Например, участников зарплатного проекта.
Определенные программы предоставляются на максимально выгодных условиях именно за счет софинансирования государством. Действуют достаточно сложные схемы для реализации подобных программ.
В определенных случаях даже не требуется вносить первоначальный взнос. Оформление возможно при наличии всего 1 или 2 документов — второй предоставляется на выбор самими клиентом.
Но в большинстве случаев обязательным для выполнения условием является наличие положительной кредитной истории в БКИ.
Причем касается это не только второй ипотеки, но и первой. Большая часть банков отказывает в предоставлении займа, даже если имеет место небольшая просрочка по потребительскому кредиту.
Оформлять вторую ипотеку стоит только лишь если имеет место:
- срочная необходимость расширения жилищной площади;
- семейный бюджет в состоянии одновременно оплачивать все долги.
Нередко случается, что молодые супруги берут ипотечный кредит на 15 лет и даже более. Но ещё до момента окончания срока оплаты первого кредита рождается ребенок или даже второй. Соответственно, появляется срочная необходимость расширения жилой площади.
Потому в таком случае имеет смысл взять вторую ипотеку не оплатив первую или же наоборот погасив долг уже имеющийся. Подобное решение является наиболее оптимальным по многим причинам.
Но важно помнить, что оформлять вторую ипотеку имеет смысл только лишь если семейный бюджет будет в состоянии погасить задолженность по двум кредитам одновременно.
Обычно банки придерживаются достаточно простой схемы — суммарная величина ежемесячных выплат по ипотеке (ипотекам) не должна быть больше, чем ½ ежемесячного дохода.
При этом учитываются альтернативные текущие месячные расходы — зависит от количества членов семьи, иных моментов.
Только лишь если доход семьи позволяет оплачивать обе ипотеки и при этом не жить в «проголодь» имеет смысл в оформлении второго займа. Если же подобные не имеет место — стоит воздержаться от обращения в банк за вторым кредитом.
Ещё одним важным моментом является наличие прописки в регионе проживания. Обычно наличие таковой является обязательным условием для одобрения заявки.
Оформить вторую ипотеку или даже первую при отсутствии выполнения данного требования можно будет при наличии выполнения одного или же всех в совокупности требований:
- используется залоговое имущество — сопоставимое по стоимости с выдаваемой в долг суммой;
- имеется поручитель или же созаемщик — который прописан на территории региона, где располагается банк и приобретаемая недвижимость;
- величина первоначального взноса составляет 50% или же более;
- клиента является участником зарплатного проекта;
- предоставляется полный пакет документов — позволяет получить полную, максимально подробную информацию по поводу конкретного заемщика.
Особые сложности возникают при отсутствии возможности предоставить в банк соответствующее документальное подтверждение дохода определенной величины. Подтверждение данное осуществляется путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.
Если же требуется оформить ипотеку при отсутствии официального дохода, то опять же выйти из положения возможно будет только лишь за счет достаточно большого первоначального взноса.
Почти по всех без исключения банках действуют специальные программы предоставления ипотеки по одному документу. В таком случае нет необходимости осуществлять процесс подтверждения дохода определенной величины.
Достаточно будет лишь оплатить стоимость покупки на половину самостоятельно. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.
Существует также большое количество альтернативных вариантов. Это залоговое имущество, поручители и созаемщики.
Но именно первоначальный взнос позволяет избежать необходимости предоставлять справку касательно дохода определенной величины. Стоит этот момент рассмотреть максимально пристально.
Если самостоятельно подобрать подходящую ипотечную программу при отсутствии официального дохода не получается — можно будет обратиться к брокеру.
Таким образом возможно будет не только выбрать максимально выгодное предложение, но также существенно упростить сам процесс оформления ипотеки.
Существует большое количество различных риэлторских агентств, которые берут на себя оформление сделки. Причем не только с банком, но также с покупателем, продавцом. При этом оплата таких услуг является относительно невысокой.
Важно лишь перед обращением к какому-либо конкретному риелтору заранее ознакомиться с отзывами о его работе. Таким образом можно будет избежать самых разных сложностей, затруднений.
Многие банки в случае, если обратившийся находится в браке, требуют в обязательном порядке наличия согласия от супруга на осуществление сделки по поводу покупки второй квартиры в ипотеку.
Но законодательно данный момент нигде не отражается. Именно поэтому если возможность получить такое согласие по какой-то причине отсутствует, стоит просто найти подходящий банк.
Многие банковские учреждения идут на уступки своим клиентам. Потому можно избежать необходимости предоставлять в стандартном комплекте документов согласия супруга/супруги на такого типа сделку.
Иногда возникают ситуации, когда требуется взять ипотеку в другом городе. Подобные заявки банком рассматриваются более пристально, так как нередко возникают различного рода сложности в случае необходимости возврата денежных средств через суд.
В случае рассмотрения заявки такого типа учитываются следующие факторы:
- место работы гражданина;
- место регистрации;
- город, где клиент желает приобрести недвижимость.
Нередко случается, что прописка имеет место в одном городе, но при этом на постоянной основе клиент зарегистрирован в другом.
В таком случае при выполнении прочих требований банка к заемщику и недвижимости сложностей не возникает. Основным фактором продолжает оставаться именно величина ежемесячного дохода.
Процесс оформления второй ипотеки имеет свои особенности, нюансы. Но по возможности со всеми ними нужно будет ознакомиться заранее. Это позволит существенно упростить сам процесс разбирательства.
Образец соглашения о расторжении договора ипотеки вы можете найти здесь.
Ипотека без первоначального взноса в Мортон рассматривается на этой странице.